기사회생TV 라이브 방송에서 시청자분이 보내주신 질문에 답변드립니다.
시청자 질문
“전세대출이 있어서 금융기관에 확인하니 신용대출이라고 합니다. 지인이 보증기관(HUG, 주택보증공사)에도 채권양도 여부를 확인해야 한다는데, 사실인가요?”
— 기사회생TV 라이브 방송 (2025.11.26) · 네이버 카페 사전질문
변호사 답변
반드시 확인해야 합니다. 이걸 놓치는 분들이 의외로 많고, 나중에 큰 문제가 될 수 있습니다.
전세대출의 숨은 구조
대부분 모르시는데, 전세대출은 이런 구조입니다:
은행 (대출 실행) ←보증→ HUG 또는 HF (보증기관)
↓
연체 발생 시
↓
보증기관이 은행에 대위변제 → 채권이 보증기관으로 이전
즉, 은행에서는 “우리한테 빚 없다”고 하지만, 실제로는 보증기관이 새로운 채권자가 된 상태일 수 있습니다.
왜 이게 문제가 되나요?
개인회생 신청 시 모든 채권자를 빠짐없이 기재해야 합니다. 보증기관을 누락하면:
| 결과 | 영향 |
|---|---|
| 보증기관 채권 누락 | 해당 채무 면책 안 될 수 있음 |
| 보정권고 | 채권자 목록 수정 요구 |
| 절차 지연 | 보정 대응에 추가 시간 소요 |
확인 방법
| 단계 | 방법 | 연락처 |
|---|---|---|
| 1 | 대출 은행에 보증기관 유무 확인 | 은행 콜센터 |
| 2 | HUG 직접 문의 | 1566-9009 |
| 3 | HF 직접 문의 | 1688-8114 |
| 4 | 채권양도 계약 여부 확인 | 위 기관에 문의 |
이런 경우도 확인하세요
| 대출 유형 | 보증기관 가능성 |
|---|---|
| 전세보증금 대출 | 높음 (HUG/HF) |
| 버팀목 전세대출 | 높음 (HF) |
| 중소기업 전세대출 | 높음 (SGI 등) |
| 순수 신용대출 | 낮음 |
실무 팁
- 은행에서 “신용대출”이라고 해도, 보증기관 대위변제 후에는 은행 기록에서 빠질 수 있습니다
- 신용정보 조회(나이스, 크레딧뱅크)에서도 보증기관 채권이 나오지 않을 수 있습니다
- 직접 전화해서 확인하는 것이 가장 확실합니다
핵심 정리
- 전세대출이 있으면 HUG(1566-9009), HF(1688-8114)에 반드시 확인하세요.
- 은행이 “빚 없다”고 해도 보증기관에 채권이 넘어갔을 수 있습니다.
- 보증기관을 채권자 목록에서 누락하면 면책에 문제가 생깁니다.
- 직접 전화 확인이 가장 확실한 방법입니다.
본 콘텐츠는 기사회생TV 라이브 방송의 시청자 질문을 정리한 것으로, 개별 사안에 따라 결과가 달라질 수 있습니다.
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